「拋棄繼承」是指：繼承人對於被繼承人的遺產拋棄繼承的權利。繼承人不得只就被繼承人遺產的一部分拋棄，而須就全部的遺產拋棄，此當然包括財產。只有對有辦理的人產生效力，沒有辦理的人還是要概括承受死者債務。

 

 

親人過世，請辦 '限定繼承 '，而不是只辦 '拋棄繼承 '，以免遭? 漯怍麮痋I    

 (臺灣高雄地方法院檢察署黃檢察官 )

 

 

也許你知道，也許你不知道，無論如何，無知與貧窮一樣可怕， 讓自己有保護能力

並保護家人，再告知週遭的親朋好友。

 

  各位請將這個訊息傳播出去，希望能降低自殺率，最近相驗一個案子，死者被地下錢莊
逼上絕路，燒炭自殺身亡，他的遺書上還寫到：「當我離開後，...... ，只須草蓆捲起
即可，火化後，骨灰入海，不必供奉，我選擇這條路，才能讓你們好好過日，才不連累
你們，不必為我流淚，我沒資格為人父，為人夫，不可原諒的人絕筆。」但是死者是否
知道，他死後債務是由他的太太、兒女、父母、祖父母，甚至是由「兄弟姐妹」來承擔？

 

最近 2年值外勤時，發現案件有增多的趨勢，尤其是自殺案件增加最多，例如最近兩次值

外勤，相驗 9件， 6件是自殺，尤其是小年夜那天，大家歡欣的要與親人圍爐團聚，單我

這一班外勤（本署每天有 3班外勤）就報驗 7件， 4件是自殺，可見轄區內民眾生活過的

很不好！

 

  很多人都被銀行、地下錢莊或暴力討債集團逼的走投無路，但是他們自殺後，發生繼承的

效力，死者的債務，由他的繼承人「概括承受」，反而讓他們的配偶、兒女、父母或兄弟

姐妹等親人，淪落成為暴力討債的對象。有很多死者生前吸毒或家暴，非但不務正業、

積欠大量債務，造成家裡時時有人上門討債，還常常對親人施暴。

 

他死後，家人本來以為『終於解脫了』，沒想到還要概括承受他生前的債務，成為被暴力

討債的對象。尤其是這些人常常會將自己的身分證件或帳戶賣給詐騙集團，詐騙集團就

利用他們的名義辦很多張信用卡後，在短期內一一刷爆、或辦理信用貸款後故意不還，

而家屬根本不知道有這些事，想說死者生前沒欠人錢，直到 2、3 個月後，自己的房子、

存款被銀行聲請法院查封，或有人上門暴力討債時，才知道死者生前有欠人錢， 但為時

已晚！常常會釀成另一次自殺的原因。

 

自殺，反而連累家屬！有的家屬還想到要到法院辦理「拋棄繼承」。但是 「拋棄繼承」

只有對有辦理的人產生效力，沒有辦理的人還是要概括承受死者債務 。如果同順序的

繼承人都辦理拋棄繼承，也只是由下順序的繼承人來承擔而已，除非全部的親屬﹝包含配偶

、直系血親卑親屬（如兒女、孫子女）、直系血親尊親屬（如父母、祖父母 ），還有最常

被忽略的「兄弟姐妹」﹞，都辦拋棄繼承，否則自己辦理拋棄繼承，只是加重其他親人的

負擔而已！尤其是，有誰會想到自己會因繼承關係而要替不務正業，久不聯絡的兄弟姐妹

揹債務，或是嫁出去的女兒要替娘家的兄弟還錢？

 

有時兒子會以父母之名義向銀行借錢，或讓父母替自己做保，而老一輩的人認為：嫁出去的

女人不能繼承娘家的財產，當受到娘家的兄弟寄來拋棄繼承的通知書時，往往以為「我本來

就沒有繼承權」，所以不以為意，沒和娘家的兄弟一樣去辦拋棄繼承，結果就變成兄弟借錢，

姐妹扛債的情形。

 

就像我以前辦過ㄧ個案子，當事人是一個「童養媳」，從 3歲被送到養家後，就與本生家

沒有聯絡， 20歲後就與養家的男丁結婚，本生家的兄弟用爸爸的名義向銀行借錢，爸爸死後，

全部兄弟姐妹都辦拋棄繼承，只有她沒辦，所以債務都由她一個人來擔，她是直到銀行申請

法院強制執行，將她名下所有不動產、存款都查封後，才知道要去辦拋棄繼承，但為時已晚！

一夕之間，突然負債上千萬，全家財產都沒了，情何以堪，怎會不想自殺！

 

所以驗屍時，我實在看了很不忍，常常提醒死者家屬：要趕快到法院辦「 限定繼承」 （而

不是只辦「拋棄繼承」），一人辦限定繼承，對全部繼承人都生限定繼承之效力，才不會

被死者拖累到，進而造成繼承人自殺的慘劇！例如不久前，在基隆發生一家六口，有五口

在短短的幾個月內，先後跳河自殺。如果在爸爸跟一位兒子跳河時，有人提醒家屬去辦限定

繼承，讓家屬僅在死者遺產範圍內承擔債務，不需要用自己的財產來替死者償債，或許幾個

月後，就不會發生媽媽再帶其他兩個兒子跳河自殺的悲劇！尤其是，人會刻意隱藏外面的負債，

怕親人知道，如果不是很確定死者生前沒有欠人錢，且「確定死者的證件從來沒有離開身體過」，去法院辦限定繼承，比較保險。

 

目前只能這樣驗一個死者，提醒一次，救一家人！

最終能徹底解決問題的方法，還是要立法院趕快修正民法繼承篇，將以「概括繼承」為原則，修正為以「限定繼承」為原則。因此懇請各位立法諸公，儘快修法，以解救苦難蒼生！ 在此之前，也懇請各位，將這個訊息告知每個死者的家屬， 或許您的一念善心，可以解救一家人，阻止多場自殺悲劇的發生！感恩您！

【十個觀念，增進理財效率】

你可能很懂理財，也可能一竅不通。以下的10個理財觀念，對任何人都可適用，掌握這些原則與方法，幫你作出正確的理財抉擇。

1■看財經局勢，做趨勢計畫
　相信你有過這樣的經驗：看了今天的財經局勢所做出的投資決策，往往事後證明是錯誤的決定。當股市大壞、房地產價格創新低、市場上每天都有利空消息、所有人都要退出投資行列時，正是起漲的開始，為什麼歷史一再重演，而投資人總是學不會？這是因為多數人會被短期的消息影響其長期的決定，而導致錯誤的結論。假設你買進股票或共同基金是為了十年後給子女留學使用，那麼你會在乎是今天買進還是明天買進嗎？又或者你會為今天哪家公司跳票就賣出，明天護盤基金進場又急急忙忙買進嗎？如果你經常觀看股市解盤的節目，你是否仔細想過：這些老師也許說對了明天的行情，讓你做出買進或賣出的動作，但你是否檢驗過：今日的投資行為一年半載，或是三、五年後來看，還是正確的嗎？也許你賣在最高點，賺到15％，但卻錯失了日後漲升一倍，甚至數倍的利潤。記住，投資是看好標的的未來性，不要隨著一時的消息起舞。

2■不要只為了賺錢而投資
　很多人以為，只要投資就一定能致富，因此一味挑選獲利可觀的投資工具。如果你經歷過股市從萬點向下反轉，短短時間內就跌了三、五成，甚至有些股票最後只剩最高價時一成的價格，大概就能體會什麼是投資風險了。投資不單純只是為了獲利，其更積極的意義應是管理及運用金錢，使既有的資本發揮更大的效益。不管外在環境好或壞，你都必須理財，所以更需要對風險控管有所了解。風險是指投資價值變動的幅度，只要投資，一定就有風險；因為價值會變動，投資也才有意義。有風險並不是一件壞事，想要有投資報酬，就得承擔風險，就像給花澆水一樣：不澆水，花會枯萎；澆太多水，花也活不了。

3■用情緒理財是最失敗的策略
　投資人都知道不要追高殺低，但投資行為往往重蹈覆轍，就是因為無法克服情緒性的問題。看到股票大漲、別人都在賺錢時，就忍不住跳進去而套在高檔；手中股票總認為還會再漲，等到價格一跌再跌，才只好忍痛認賠出場。一般人最容易有的情緒問題就是貪婪。每個人都希望短時間內就能發財，所以，通常只會看到賺錢機會，而忽略了其背後所隱含的風險，或是不會見好就收，賺到可觀的收益還不滿足，只想還有超額利潤，結果不僅該賺的沒有賺到，還賠得更多。投資人必須控制的另一種情緒就是恐懼。人們經常為了一時的消息而影響投資判斷力，也忘了原本的投資目標而自亂陣腳，計畫要持有三、五年的股票，可能一時股價大跌就急急忙忙脫手，因而損失慘重。第三個情緒問題是人們往往根據最近投資經驗來預估未來的投資收益。其實投資環境隨時在變，假設某一年投資組合因為較為投機而成績特別好，並不表示年年可如此操作；反之，今年成績不理想，不代表投資決策錯誤，必須調整組合內容而涉入較高風險的投資。最怕的是，一時的高獲利讓投資人迷失了方向，而導致日後更嚴重的問題。一點點貪心和焦慮並不是壞事，畢竟人性的弱點是不可避免的，重要的是，要認清這個事實，儘?q控制及降低其負面的影響。

4■不要再認為買房子是最佳的投資增值選擇
　通常買房子除了自用之外，購屋者總認為房地產一定會增值，所以窮畢生之力只想擁有自己的房子，並認為這就是最好的投資，對其他投資工具都不屑一顧。也許你聽說過朋友房子轉手賺了數倍利潤，那多半是因為運用財務槓桿所致，然而，如果投資其他工具也使用財物槓桿，可能同樣會有高獲利的情形發生。所以，如果排除財務槓桿效果，房地產未必是投資報酬最佳的管道，再加上持有成本及流動性考量，精打細算下來，投資報酬率不見得有想像中那麼高。尤其近年來國內房地產供給量居高不下，房價漲幅相當有限；即使像日本一向高房價的國家，房地產價格也一再走低，台灣未來房價全面大漲的可能性值得商榷。所以，不要認為買房子就已經是最重要的投資決策，就可以高枕無憂；購屋的主要目的是為了居住、住得舒適，如果你認為這是投資行為，在花費大筆金額投資之前，應該與其他工具仔細作比較，三思而後行。

5■薪資高不代表將累積更多財富
　多數人常常為了另一份薪資較高的工作而跳槽，但職場上的成功是不是意味著財富累積也會更多？這可能要看個人如何規劃自己的財務。假設兩個同樣大學畢業的同學，一位進入公家機構，一位在民營企業服務。兩人起薪都是3萬元，都工作到60歲退休。前者一直工作到退休都沒有轉換工作，每年平均領13個月的薪資，平均薪資調幅為5％，退休後每月可領退休前薪資的65％。後者平均每五年換一次工作，每次約加薪15％，每年平均領15個月的薪資，但服務機構都沒有提供退休金，退休後只能靠自己累積的儲蓄過日子。這是十分典型的例子，就全面的、長期的理財規劃來看，何者較為成功？一直轉換工作、尋求更好的待遇，也許意味工作上的成功，可以過更寬裕的生活，也有更大的花費。如果不審慎累積財富、創造財富，一旦沒有收入，生活可能過得十分拮据而完全無法適應。你可以選擇汲汲營營的追求工作和薪水的成就感，也可以穩當過一生。薪資收入的高低，不能代表財富就有多少，賺較少的錢不見得不能累積財富，過平穩無憂的生活。

6■負債記錄不要變得太完美
　有些人以為從不負債的人就是信用最好，一定就可以在金融機夠借到最高額度，享有最優惠的利率，其實不然。如果沒有信用記錄可循，通常金融機構的審查反而趨向保守。很多人申請了信用卡卻備而不用，這對你的信用記錄也沒有助益，最好是保有少數幾家用得到的信用卡即可。不要以為自己絕不可能向銀行借錢，而不在意信用記錄的維持。平時就應適度使用信用卡，不要遲繳費用，把用不到的信用卡取消；在申請貸款前，先將信用卡的已使用額度降低，以便借到較多的金額。

7■開銷不要以百元為單位，要計畫到每一塊錢
　人們買房子、汽車或其他高價的物品時，都懂得比價、議價，以省下可觀的金額，但卻在日常生活中不經意花掉10元、20元，你可知道這些隨手可存下來的小錢累積到退休的時候，會是多大的財富？假設你每天能省下50元，這不過是少買一包零食和一杯飲料就可以辦到，這樣每月可累積1500元，並將它存在銀行，保持這樣的存錢習慣直到退休，假設有30年的期間，平均年利率8％，屆時，你就有224萬的退休金可用！如果你每天能存100元，累積的財富就是447萬元！你每天花掉50元可能一點也不心疼，但如果你知道這是在放棄一筆224萬元的財富累積，是不是就會謹慎些？不需要經過每日、每月的精算，也不必嚴格控制支出項目，從現在開始，當你進入便利商店或逛超市時，將不必要買的東西放回去，而把這些錢存進銀行，你就可以真真實實看到自己財富的增長！

8■不要只是存錢，要用「滾雪球方式」存錢
　控制消費慾望是一種省錢、存錢的方式，但如果讓你的錢花在一些可以幫助你省錢、甚至賺錢的工具或技能學習上，財富累積速度就會像滾雪球一般。如果你每天都花70元坐計程車上、下班，也許買一部腳踏車代步會幫你省下不少的交通費，還可省下上健身房的費用；如果你的手工藝不錯，買一部縫紉機就可以作家中所需的擺飾品、窗簾、桌墊，甚至可能的話，還可放在朋友的商店出售；喜歡盆栽的人不妨考慮種一些既可玩賞、又有實用價值的植物，譬如番茄、九層塔等可以食用的水果菜類；購買一本理財的書籍或刊物，其中省錢用錢、賺錢投資的觀念，對財富的增長多少有所助益。按照這樣的原則，你也可以想出更多具有創意的點子。你不一定要成為小氣財神，而是在用錢時多想想：花這筆錢對我的理財有幫助嗎？這就是最佳的指導原則。

9■停止在小孩身上與假日期間過度的浪費
　重視下一代的培育以及休閒活動，是現代人主要的特色之一。如果你仔細算一算家中支出，不難發現，花在小孩身上的費用和休閒娛樂支出比重日益上升，因為這是讓人最捨得花錢的兩大理由，而且通常人們只著重在這方面的計畫，而不在意將會產生多大的花費。逛街、外出用餐、出國旅遊，這些都是犒賞自己常用的方法，其結果可能都所費不貲。對兒女有求必應，並處心積慮讓他們學習更多才藝，是現代父母的通病，因此，養育一個孩子也越來越貴了。其實，這些花費在心理上的滿足往往大過實質上的需求，如果稍微用點心，用一些方法加以克制，立刻可以省下可觀的費用。

•列出支出明細---減少情緒性的消費行為，盡可能事前列出花費的項目，更重要的是

 列出支出金額，加總之後你就知道是否負擔得起這些花費。

• 少刷卡，用現金---只帶預算內的金額出門。刷卡的消費者通常等收到帳單才知道已

經透支，而使用現金可以馬上知道荷包已經變薄，或是還剩多少錢可以使用。

• 讓小孩和你一起省錢---教導子女金錢的價值及正確使用途徑，訂下一些規則讓他們

遵守，譬如：不必給零用錢，而是作好某些事情才給予獎勵；教他們存錢、省錢、花錢、投資的觀念等。

10■不要花大錢購買價值會逐漸下降的物品
　你會不會因為朋友買了某件名牌的衣物或手錶，所以也跟著買？你有沒有因為刷信用卡的便利，而買了一些原本負擔不起的東西？許多高價的商品，不是因為本身價值如此，而是讓人達到心理上的滿足，試問，這些滿足感可以持續多久？三、四十年後你還會戴這隻錶、穿這件衣服嗎？當初如果把這些錢存起來，現在的價值已經倍增。現代人將享受生活列為重要的生活目標，但這並不表示可以過超過能力所及的物質生活，否則就會變成外表上很富裕，其實一點財富基礎都沒有。 

 

 

    最近有業者針對銀髮族推出不用體檢、不問健康狀況的保單，而且保費也不會隨年齡而調漲，每天還不到100元就能投保，之後若發生保險事故需要住一般病房，每天也可獲得保險給付。壽險業者指出，這類保單其實並非醫療險而是意外險，由於意外險的保障內容，主要是針對投保人發生意外事故所做的保障，保費主要是跟職業別有關，愈危險的行業保費愈高，跟年紀無關，所以不論是50歲以上或以下購買，保費沒有差別。投保人要特別留意的是，如果是因為疾病而需要住院，而非像跌倒或車禍這種意外事故，並不在保障範圍內，就拿不到保險公司的給付

非理賠保險申訴率全球人壽最高

【中時電子報邱慧雯／台北報導】

鑑於國內保險申訴案件有逐漸增加的趨勢，金管會今（四）日公布去年非理賠型保險案件的申訴統計，其中個人保險與團體保險合計，

總申訴率（申訴率是件數除以總契約數）最高者依序為

全球人壽、

統一安聯、

宏泰人壽與

宏利人壽，

但以件數來看，申訴件最多者為

國泰人壽（124件）、

新光人壽（113件）、

全球人壽（90件）。

　　依據金管會保險局及保發中心統計發現，九十五年國內保險的申訴案件與申訴率都較九十四年高，

其中人身保險非理賠案件申訴率之增幅較高，主要原因為「招攬糾紛」與「契約轉換與變更爭議」，

而新興險種投資型保險商品的非理賠申訴案件比例，也高居人身保險的第二位。

申訴比例偏高的保險公司，保單有高比重都是與保代或保經公司合作，

申訴比率最高者為全球人壽的萬分之0.518，

其次為統一安聯的萬分之0.451、

宏泰人壽的萬分之0.342及

宏利人壽的萬分之0.252，

以上這些公司因為規模小，因此有效契約件數都較低，申訴率自然會較高。

　　若以申訴件數來看，件數最多的依次為國泰人壽、新光人壽與全球人壽，

其中全球人壽不論在申訴率與申訴件數都高居前幾名，該公司在管理合作的保代與保經公司上，應有更嚴格的控管程序。

　　金管會表示，人身保險非理賠申訴案件成長，以招攬糾紛、契約轉換與變更爭議居多，

而投資型保險商品占整體人身保險契約保費達六成，因投資型保單招攬不實所致的申訴件也相對成長；

此外，申訴原因還有包括以縮短繳費年期不當招攬之情事，或是業務員代簽名等。

買保險 選財務穩健公司

記者 李淑慧

民眾若想要購買保險，第一個問題往往是：我要向那一家保險公司投保？

目前國內有29家壽險公司、22家產險公司，

有些外商保險公司是這幾年才進入台灣等，還有一些境外保單沒有在台灣註冊，但卻也照常銷售，很多民眾連聽都沒聽過，向這些保險公司購買保單到底可不可靠？

選擇保險公司，最好是找在台灣有註冊、有服務據點的合法保險公司，至少這些公司受到台灣法令的管轄，也受到主管機關的監督，保單發生問題時，民眾也可以找到負責的人。

因此，當業務員向你推銷時，要先問他：

貴公司在台灣到底有沒有註冊登記？

可否合法經營？

其次，最重要要看保險公司的財務狀況。

因為壽險契約是一分長期的合約，保險公司必須保障保戶一輩子，如果保戶還活得好好的，保險公司就先倒閉，保戶可能欲哭無淚。

因此，一家具有良好財務狀況的保險公司，是保戶應該優先選擇的公司。

問題來了，保戶怎麼知道這家保險公司的財務狀況好不好？

保險法要求，從91年1月1日起，保險公司必須要編製資訊公開的說明文件，說明自己的財務、業務概況，放置在自己公司的網頁上，以及以書面方式放在總公司、各地分支機構，供保戶查閱。

但保戶可能又會遇到困難，因為主管機關要求保險公司公開的資訊非常多，如損益表、資產負債表等，很多保戶都看不懂，怎麼會知道這些數字代表的意義？

主管機關很瞭解保戶的問題，因此，保險局也請保險事業發展中心編製壽險資訊公開導讀手冊。

如果保戶還是覺得要看導讀手冊、判讀資產負債表、損益表很麻煩，至少先問業務員、或打電話到保險公司的客戶服務中心，問一下保險公司的基本情況，

例如

台灣的地址、

服務據點、

公司人數、

負責人是誰、

過去幾年獲利情況等、

目前的保戶人數等。

還有，保戶也可以從接觸的保險業務員身上，評估該壽險公司提供的專業訓練是否確實。

因營運健全的壽險公司，可提供完善的教育訓練，培訓出具專業素養的保險業務員。

瞭解了保險公司的基本資料，最好還要向身邊親朋好友打聽一下，有沒有人是這家公司的保戶，過去的服務態度好不好？理賠的速度如何？會不會故意刁難等。

此外，平時多蒐集一些保險公司的資料也是必要的，例如

媒體對保險公司的報導就是很好的參考資料。

如果某家保險公司老是出現負面新聞，例如

公司負責人疑似掏空、某家保險公司該增資卻一直沒辦法增資成功、主管機關又處分那一些保險公司了，若這家保險公司負面新聞不斷，最好還是盡量避開比較好。

保戶所以花這麼多心力去蒐集保險公司的狀況，主管機關也難卸其責。

相較於銀行業，保險業的資訊相對不透明，到底保險公司的資本適足率、財務狀況有沒有問題，主管機關從不公布，因為資訊不透明之故，保戶只能靠自己，多勤快地打聽、蒐集資料，才能確保自己買的保單令人放心。

【2007-04-05/經濟日報/B3版/金融廣場】

招攬承諾 業者須照單收

金管會：

業務員代表公司 所做承諾公司須兌現

記者李淑慧、溫建勳／台北報導

金管會發現，有壽險公司業務員以「可以縮短繳費年期」為訴求不當招攬，但壽險業者後來卻變更內規，讓保戶縮短繳費年期必須補繳一大筆保費。

金管會昨（4）日要求，業務員對保戶的承諾，保險公司必須照單全收。

舉例來說，

保戶一開始投保時，可能因為經濟能力有限，繳費年期長達20年，

過了五年後，手頭比較寬裕，希望縮短保費年期為十年。

當保戶向保險公司申請縮短繳費年期之後，

保險公司會要求保戶補繳過去五年少繳的金額。

現在問題來了，保戶要補繳的金額，到底是「保費」還是「保單價值準備金」呢？

各公司通常都會照自己的內規處理，但不會對外揭露。

金管會表示，全球人壽就出現上述糾紛，該公司旗下業務員在銷售保單時，就直接跟保戶表示：「現在用比較長的繳費年期，以後你縮短繳費年期時，只要補繳保單價值準備金即可。」

沒想到後來全球人壽變更內規，如果保戶要縮短繳費年期，必須要補繳「保費」。

一般而言，「保費」都比「保單價值準備金」高出許多。

保戶變更繳費年期時，發現竟要補繳保費，因此向保險公司抗議：為何跟當初業務員講的不一樣？

壽險業者則認為，這是保險公司的內規，在契約上並未載明，如果內規改變，保戶就必須按照保險公司的遊戲規則。

由於類似糾紛相當多，金管會介入協調，保險局認為，業務員是代表保險公司，業務員向保戶出具的承諾，保險公司必須接受。

金管會也要求所有壽險公司業務主管，應該落實業務招攬行為的管理，以及有關法令的遵循，必須強化教育訓練、宣導與查核，倘若業務員招攬過程中有違反相關規範，應該嚴予議處。

【2007-04-05/經濟日報/B2版/保險人生】

曾經在《商業週刊》看到這樣的記載-----夫妻破財十大陷阱。

          夫妻破財十大陷阱

一、刷卡刷成卡奴，薪水不夠支付帳單，信用由正變負。

二、輕易嘗試消費性貸款，背負百分之十五以上利息。

三、小額消費無節制，形成荷包黑洞。

四、常態性失業，或經常換工作，工作不穩，收入不穩。

五、購買股票，跌多不停損，賠光又負債。

六、年輕時即買車，養車成本超過養小孩。

七、常赴國外旅遊，一次花掉半年存款。

八、外食多過內食，動輒千元，兩天抵一週菜錢。

九、買屋太急，房貸超過七成，淪為屋奴。

十、夫妻不用心，你賺我花，你存我刷，財富停步。

真是可怕的錢洞、陷阱。很多人都說，「錢到底跑到哪裡去了？」沒有紀律的花用，不經意的消費，這都是造成收支不平衡，老年生活費用無著落的重要原因。

錢到底跑到哪裡去了

除了上述的十大陷阱外，還有一些無謂和無義的消耗。

抽煙是對己無益、對人有害的可鄙行為，婦女的肺癌經證實二手煙是元兇。一包Marlboro要五十元，一年燒掉將近兩萬元。

心情苦悶，到星巴克喝一杯「拿鐵」，氣氛好，心情會開朗，但常喝會上癮，一年又要喝掉三萬元。懶得走路，懶得走到捷運站，隨手一招，「小黃」即來，瀟灑是瀟灑，但幾百元就飛掉了。

手機無節制的談，下班一票人去錢櫃唱歌，百貨公司拍賣時買一堆無用的名牌。

看到別人買一件好看的衣服、時髦的皮包，恨不得也趕快比行頭。和人家趕時尚，擠到萬里鄉亞尼克?子工房排隊買蛋糕，一買一盒五百元。聽說哪邊有好吃的餐廳，哪裡的海鮮自助餐便宜又新鮮，又是一邀一大票人前去品嘗絕不手軟。

結果今朝有酒今朝醉，明日無錢增苦惱。簡單做一個可以省，但你卻花掉的財產統計表。

準備一千萬的退休金

要賺錢不容易，但不經易即浪費掉九百多萬元。依花旗銀行推估，退休需要準備一千萬的退休金才夠用，乍看不容易存，但稍加分析，其實你應有能力達成的。這要看你怎麼善待你的錢和你最重要的老年黃金歲月。

不要以為時間很寬裕及距離退休時間還很久，突然間，中年變白頭，二十年光陰彈指過，歲月飛逝總是匆匆。記住，現在你不準備日後養老的錢，以後你沒有錢可以養老， 人生將變黑白。